L’approccio più errato per chi cerca casa è quello di iniziare la ricerca senza aver preventivamente ottenuto un parere di fattibilità di mutuo.
Questo vale per tutti anche per coloro che dispongono di capitali propri.
Vediamo perché. Se non hoil capitale ma ho un ottimo reddito mensile farsi fare la pre-delibera di fattibilità del mutuo permette al futuro acquirente di orientarsi, in base al capitale proprio ed a quello che può prendere per il mutuo, nella vastità dell’offerta immobiliare.
Il primo dato che serve ad un’agenzia immobiliare è quello di sapere a quale fascia di prezzo dovrà concentrarsi nel prospettare le offerte immobiliari.
L’errore è sia nel sottostimare che nel sovrastimare la cifra da poter investire. Solitamente le case più belle costano di più quindi una sottostima potrebbe indurmi a visitare immobili che non rientrano nei miei piani mentre una sovrastima del capitale potrebbe portarmi a visionare immobili belli ma che poi non è possibile acquistare.
Se ho il capitale sapere la cifra del mutuo a cui potrò attingere è importante per valutarne la convenienza, avrei soldi in banca disponibili ad ogni necessità, a fronte di un mutuo che ad oggi costerebbe veramente poco.
Quindi se il cliente sta cercando casa ha la necessità di sapere se e quanto mutuo l’istituto di credito è in grado di accordare. Questo dato lo si ottiene tramite la predelibera reddituale.
Che cos’è la pre-delibera mutuo?
La predelibera o prefattibilità del mutuo è la disponibilità da parte di un istituto bancario a concedere un mutuo anche se il richiedente non ha ancora trovato l’immobile.
Fare analizzare la richiesta di mutuo prima di aver trovato la casa dei sogni permette di avere “in tasca” una somma certa quando ci si presenta sul mercato immobiliare.
E’ l’elemento più importante per un’agenzia immobiliare. Grazie a questo l’agenzia sa di poter lavorare per un obbiettivo sicuro.
Permetterà ad essa di effettuare la ricerca verso una determinata fascia di prezzo escludendo gli immobili fuori dalla propria portata.
Come funziona la pre-delibera mutuo?
Sulla base delle prime informazioni ottenute, la banca analizza la pratica di mutuo dal punto di vista anagrafico (controllo protesti, verifica dei dati presenti nelle Centrali rischi) e dal punto di vista reddituale per approfondire la solvibilità del cliente. Una volta che questa fase ha un esito positivo, la banca rilascia una disponibilità di massima di mutuo che permetterà al richiedente di cercare l’immobile in linea con l’importo che è stato autorizzato.
La predelibera mutuo è vincolante?
La fattibilità del mutuo è un impegno da parte dell’istituto di credito a concedere un determinato importo, ma la delibera definitiva potrà essere concessa solo in seguito al buon esito della perizia e della relazione tecnica dell’immobile.La predelibera del mutuo non è vincolante per il cliente. La stessa prefattibilità concessa dalla banca ha una durata che varia dai tre ai sei mesi, pertanto, una volta scaduta, il richiedente è libero di rivolgersi ad un altro istituto. In ogni caso, il cliente può svincolarsi inviando alla banca una lettera di rinuncia del mutuo senza pagare alcuna spesa.
Riassumiamo i vantaggi della pre-delibera per il cliente.
1) Cerchi la casa dei tuoi sogni con la certezza di essere finanziabile.
2) Riduci i tempi di compravendita non dovendo vincolare la proposta al mutuo.
3) Sarà più facile fare un ottimo affare in quanto avrai la forza contrattuale per condurre la trattativa immobiliare.
4) Imponi il tuo prezzo al venditore. A volte avere un limite di importo può essere un vantaggio commerciale.
5) Sarai considerato un cliente affidabile dalle agenzie immobiliari.
6) Pianificazione finanziaria: sai già quanto spenderai per l’acquisto della tua prossima casa.
